Кредитный коммерческий банк

Кредитный коммерческий банкКредитный коммерческий банк: функции и операции.

Банковская система большинства крупных экономик представляет собой структуру из двух уровней, наверху которой находится центральный банк, играющий роль регулятора банковской сферы и осуществляющий эмиссию денег.

На втором уровне находятся коммерческие банковские организации, одним из представителей этого типа учреждений является кредитный коммерческий банк.

Кредитные функции банковских учреждений

Основным назначением коммерческих банков является привлечение свободных средств организаций и населения и их последующее размещение от своего имени под оговорённые проценты.

При этом банк получает выгоду от разницы ставок по процентам на депозиты и кредиты.

Играя роль финансового посредника при кредитовании, коммерческие банки устраняют проблемы, связанные с несовпадением потребностей заёмщиков и кредиторов.

Например, заёмщику требуется крупная денежная сумма на длительный срок, а кредитор готов предоставить лишь небольшие средства краткосрочно.

Коммерческий банк, являясь посредником, аккумулирует средства многих своих клиентов-вкладчиков и получает возможность выдавать кредиты в необходимом объёме на требуемый срок.

Кредитные функции банков непосредственно влияют на развитие экономики.

За счёт банковских кредитов часто осуществляется открытие и расширение бизнеса, финансирование производства, увеличение потребительского спроса.

Кредитный коммерческий банк и его операции

Банковская деятельность осуществляется путём совершения банковских операций, перечень и порядок проведения которых строго регламентирован.

Посредством банковских операций реализуются главные функции коммерческих банков, связанные с привлечением и накоплением средств, их размещением от своего имени, открытию и обслуживанию счетов.

То есть, банковскими операциями называют совокупность действий, направленных на выполнение базовых функций банков: аккумуляцию свободных средств, предоставление кредита, поддержание платежного оборота.

Банковские операции могут быть пассивными и активными.

Пассивные операции

Пассивными называют операции, направленные на мобилизацию свободных финансов организаций и частных лиц, а именно: привлечение средств на счета и вклады, получение межбанковских кредитов, эмиссия ценных бумаг.

К пассивным операциям так же относят операции по формированию и увеличению собственных средств банковской организации – уставного и резервного капиталов, нераспределенной прибыли.

В результате пассивных операций коммерческим банком формируются ресурсы для осуществления активных операций.

Активные операции

Активными банковскими операциями называют действия, направленные на размещение привлеченных и собственных капиталов банковской организации в целях получения прибыли.

Активными операциями являются ссудные, инвестиционные, валютные, фондовые операции, расчётное и кассовое обслуживание клиентов и некоторые другие банковские операции.

Кредитный коммерческий банк получает основную часть прибыли от операций по кредитованию, по сути, являясь учреждением, торгующим кредитами, формирующимися из средств, аккумулированных на вкладах и счетах.

Типы коммерческих банков

Обычно банки классифицируют по нескольким параметрам: организационно-правовой форме, типу собственности, масштабу деятельности, функциональному назначению.

Банковские учреждения могут быть организованы как акционерные банки или на паевой основе, частными или государственными, крупными и небольшими, специализирующимися на отдельном виде банковских операций или оказывающими широкий перечень услуг.

Однако, вне зависимости от типа, основной целью коммерческого банка как учреждения, ведущего предпринимательскую деятельность, является получение максимального дохода.

Большинство коммерческих банков получают основной доход от предоставления ссуд предприятиям и частным лицам, то есть, представляют собой кредитный коммерческий банк.

Несмотря на существование банков, специализирующихся на определённом виде услуг (или оказывающих услуги отдельной отрасли экономики), подавляющее большинство коммерческих банков в данный момент совмещают разные виды банковской деятельности, то есть являются универсальными.

Оказывая весь спектр банковских услуг юридическим и частным лицам, банковская организация диверсифицирует риски, что делает её более устойчивой.

Ссылка на основную публикацию