Задолженность в банке

Что ожидать от банка при просрочкеЗадолженность в банке и последствия для заемщика.

Зачастую, причиной такого явления, как задолженность в банке становятся внезапно появившиеся непредвиденные изменения в условиях жизни заемщика.

Такими условиями могут быть: потеря работы, тяжелое состояние здоровья, не редка и такая причина как экономический кризис, и даже пресловутая забывчивость может стать причиной просрочки очередной выплаты по кредиту.

Но, не смотря на причины и в различных банках они могут составлять 0.1 — 2% процента в день от суммы оставшейся выплаты по кредиту.

Так, для заемщика, не выплатившего банку сумму в 1000 долл., в планах которого выполнить свои обязательства на неделю позже обещанного срока, штраф может составить 7-140 долл.

При удачном стечении обстоятельств, неурядицы в жизни одного заемщика, приносят банку солидный доход от кредита.

Для самого банка не все так здорово, как может показаться. Ведь через некоторое время невыплата заемщиком задолженности банку, становится проблемой и для банковских работников.

При вторичной невыплате заемщиком платежа, банк присваивает задолженности статус проблемной.

После официального присвоения такого статуса Центральный банк требует от коммерческого банка, выдавшего кредит, создать резерв на своих счетах равный сумме долга заемщика, источником которого является прибыль самого банка.

При значительном увеличении доли проблемных кредитов, резерв созданный за счет собственной прибыли становиться значительным бременем для банка, вследствие чего его финансовые показатели идут на спад.

Что же происходит, когда появляется задолженность в банке?

В период невыплаты первого-второго платежа, проблему решают специалисты кредитного отдела.

На этом этапе с заемщиком проводится непродолжительный разговор, суть которого напоминание об имеющейся задолженности в банке.

Не исключены случаи, когда на первом этапе банк вообще не контактирует с должником.

Причины такого поведения банка могут быть различны. Это может быть связанно с нехваткой персонала отвечающего за работу с клиентами, имеющими задолженность в банке.

Или же факт долга может быть объектом ведения бизнеса, в котором продолжительность задержки должником выплат, прямо пропорциональна росту потенциального дохода банка от штрафов и пеней.

После невыплаты второго платежа к работе приобщаются сотрудники службы безопасности банка.

Большинство задолженностей погашаются в первые 2-4 месяца. Как правило, заемщик, имеющий задолженность в банке опасается не только за свое финансовое благополучие, но и за репутацию.

Для фиксации всех обстоятельств, связанных с взятием кредита, на каждого гражданина, бравшего кредит, заведена кредитная история, в которой, без исключений, будут отмечены все случаи невыполнения обязательств.

В последствии, эти факты могут стать причиной отказа в получении кредита.

На этом этапе заемщик уже уведомлен обо всех возможных неприятностях, с которыми он столкнется, если не отреагирует на просьбу банка выполнить обязательства.

На следующем этапе, банк может подключить к работе коллекторское агентство, для которого взыскание долгов является основным видом деятельности.

По отношению к заемщику коллекторское агентство может применить следующие меры: поиск должника, сбор сведений о должнике, звонки, отправка информационных сообщений по электронной почте и смс, рассылка писем, личный визит с целью информирования должника, имеющего задолженность в банке.

Вне зависимости от ситуации, сотрудники коллекторского агентства должны действовать в рамках закона.

В случае если коллектор превысил свои полномочия, заемщик имеет право обратиться с жалобой в банк, руководителю агентства, в Роспотребнадзор, а так же в полицию.

Последствия задолженности в банке

Финальная стадия в решении вопроса, заключается в передаче дела заемщика в суд.

В этом случае по решению суда, имущество заемщика, имеющего задолженность в банке, реализуется на аукционе.

В случае если заемщик не согласен со стоимостью реализации имущества, он вправе самостоятельно продать имущество по рыночным ценам.

Помимо запятнанной кредитной истории, заемщику грозит ограничение в выезде за границу.

Со временем в планах Федеральной службы судебных приставов имеются намерения расширить ограничения, применимые к заемщику, имеющему задолженность в банке.

Для предотвращения возникновения возможных проблем с займом, необходимо незамедлительно сообщить о невозможности выплаты очередного платежа.

В таком случае банк составит индивидуальный график погашения задолженности, при котором величина штрафов будет минимальна.

Но все же, лучшей страховкой от возможных проблем по кредиту остается ответственный подход к принятию решения в вопросе взятия кредита.

Ссылка на основную публикацию