Залоговое имущество банков и реализация

Залоговое имущество банковЗалоговое имущество банков и его реализация.

Одним из назначений коммерческого банка является посредничество в перемещении денег от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям.

При этом банк привлекает средства вкладчиков и выдаёт кредиты от своего имени, получая прибыль от процентов за использование денег банка должниками.

Но для того, чтобы выдать заём, банк должен быть уверен в способности заёмщика вернуть полученные средства.

Гарантией возврата зачастую является залог, который переходит в собственность кредитной организации при неплатёжеспособности должника.

Виды залогов

В качестве залога может выступать различная собственность заёмщика. Это может быть недвижимое и движимое имущество, различные ценные предметы и вещи.

Часто залогом является объект, на приобретение которого и брались деньги — автомобиль в случае автокредита, квартира в случае ипотеки и так далее.

Правом собственности при этом обладает кредитор, а заёмщик получает доверенность на право пользования.

После погашения кредита все права переходят к заёмщику. Однако если обязательства по кредиту не погашены, залог становится собственностью банка.

Именно поэтому залоговое имущество банков может состоять из широкого набора различных объектов недвижимости, производственного и коммерческого оборудования, транспортных средств, и даже бытовой техники.

Как залоговое имущество банков попадает на рынок

Если лицо, взявшее кредит, является злостным неплательщиком (то есть не выполняет обязательств по погашению долга и скрывается от кредитора), заложенное имущество становится собственностью банка.

Но банк — это финансовая организация, работающая с деньгами, управление имуществом не входит в его сферу интересов.

Для того, чтобы избавиться от имущества и вернуть деньги в банк, заложенное имущество продаётся.

Реализацией банк может заниматься самостоятельно, либо привлечь специализированную организацию, которая поможет сэкономить время и решить вопросы по хранению и обслуживанию имущества.

Оценка и реализация залогового имущества

Банки обычно стремятся максимально быстро избавиться от имущества, потому продают его с некоторой скидкой.

Стоит заметить, что зачастую предоставляемое в залог имущество изначально оценивается банком ниже рыночной стоимости для того, чтобы снизить возникающие при реализации риски.

Ещё одна причина, по которой залоговое имущество банков может продаваться с дисконтом – это то, что часть кредита уже возвращена, требуется лишь погасить остаток.

Некоторые банки не только продают залоговое имущество, но и, для удобства клиентов, предлагают приобрести это имущество в кредит.

Это позволяет быстрее избавиться от непрофильного актива и вернуть деньги в оборот.

Перспективы рынка залогового имущества

В то же время, как растёт количество выданных кредитов, растёт и количество невозвратов по полученным кредитам, увеличивая скопившиеся у банков залоговое имущество в виде автомобилей, объектов недвижимости, техники и оборудования.

Следовательно, продажи залогового имущества будут увеличиваться, усиливая конкуренцию между банками и заставляя банкиров предлагать всё более выгодные условия его приобретения.

Так же привлекательность покупки залогов усиливает тот факт, что банк уже исследовал имущество на юридическую чистоту и может представить все необходимые документы.

Некоторые эксперты полагают, что такая ситуация может сказаться на рынках недвижимости и автомобильной вторички, серьёзно снизив там цены.

Ссылка на основную публикацию